理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

 理财规划的目的在于能够使客户不断生活品质，即使到年老体弱或锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

你也许是财务、管理、保险等工作人员，想在理财规划方面自己的能力，做到合格人才。要实现自己成为理财规划师的梦想，请参考以下指导要求，检验自身的理财学习心态准备：
首先制定和实施理财规划的总体指导思想，它是由一系列原则和理念构成的。理财规划思想是理财规划的灵魂，它贯穿于理财规划的全过程，是决定理财规划能否实现的关键。

然后需要根据规划思想及经营发展的要求，在分析企业内外理财环境基础上制定的未来较长时期内理财活动的总体目标。

后实行理财规划方案的具体化，突出理财管理的特点，体现了资金运动规律和理财活动各阶段的特征和要求，从而理财规划目标的顺利完成。